Ипотечный калькулятор — это онлайн-инструмент, который помогает быстро рассчитать условия ипотечного кредита: размер ежемесячного платежа, сумму кредита, срок погашения и переплату по процентам. Использовать калькулятор полезно как на этапе выбора квартиры, так и при планировании семейного бюджета123.
Как работает ипотечный калькулятор
- Указываете стоимость недвижимости.
- Вводите сумму первоначального взноса (обычно от 10% до 20%)1.
- Задаёте срок кредитования (от 1 до 30 лет)12.
- Указываете процентную ставку по выбранной ипотечной программе.
- Выбираете тип платежей: аннуитетный (равные ежемесячные платежи) или дифференцированный (платежи уменьшаются со временем)234.
После заполнения данных калькулятор мгновенно покажет:
- Размер ежемесячного платежа.
- Переплату за весь срок кредита.
- Общую сумму выплат.
- График погашения основного долга и процентов.
Аннуитетные платежи — удобнее для планирования бюджета, так как сумма фиксирована, но переплата выше.
Дифференцированные платежи — изначально выше, но с каждым месяцем уменьшаются, итоговая переплата меньше24.
Пример расчёта ипотеки
Для квартиры стоимостью 5 000 000 ₽:
- Первоначальный взнос: 1 000 000 ₽ (20%)
- Кредит: 4 000 000 ₽
- Ставка: 11%
- Срок: 20, 15, 10 или 5 лет
| Срок кредита | Ежемесячный платеж | Переплата по процентам |
|---|---|---|
| 20 лет | 41 288 ₽ | 5 909 009 ₽ |
| 15 лет | 45 464 ₽ | 4 183 498 ₽ |
| 10 лет | 55 100 ₽ | 2 612 000 ₽ |
| 5 лет | 86 970 ₽ | 1 218 181 ₽ |
Чем дольше срок, тем меньше платеж, но выше переплата2.
Какие данные необходимы для расчёта
- Стоимость квартиры или дома
- Первоначальный взнос
- Процентная ставка (различается для новостроек, вторичного жилья, льготных программ)145
- Срок кредита
- Тип платежа
Большинство российских банков предлагают ипотечные калькуляторы на своих сайтах, где учитываются индивидуальные условия по региону, льготам, типу объекта и другим параметрам. Так, например, семейная ипотека позволяет снизить ставку до 6%145.
Дополнительные параметры калькулятора
- Учёт материнского капитала или иных субсидий
- Возможность досрочного погашения
- Расчёт страховки и сопутствующих расходов
- Разные программы: для IT-специалистов, молодёжи, сельских жителей и др.1645
Советы по выбору условий ипотеки
- Ежемесячный ипотечный платёж не должен превышать 40–50% вашего подтвержденного дохода267.
- Повышение первоначального взноса уменьшает сумму кредита и переплату.
- Внимательно читайте условия: нукиплаты, комиссии, страхование, участие в акциях от застройщиков могут снизить ставку1.
- При досрочном погашении часть процентов по кредиту уменьшится8.
Все расчёты, полученные на калькуляторе, предварительные. Точные условия вы получите после рассмотрения заявки банком.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Сколько минимально и максимально можно взять в ипотеку?
Ответ: Кредит доступен с минимальной суммой от 300 000 ₽, максимально — до 30 000 000 ₽. В отдельных случаях для регионов лимиты ниже или выше — уточняйте в банках159.
Вопрос: Можно ли изменять срок выплаты?
Ответ: Большинство программ позволяют гасить кредит досрочно. Также банки предоставляют возможность выбора срока: чем больше срок — меньше ежемесячный платёж, но выше переплата124.
Итоги
- Ипотечный калькулятор — эффективный инструмент для планирования своих финансовых возможностей при покупке жилья.
- Используйте калькулятор для подбора оптимальной банковской программы.
- Возьмите за правило — ежемесячный платёж не должен быть больше половины вашего дохода267.
**Планируйте ипотеку заранее, чтобы выбрать максимально выгодные условия и безболезненно выплачивать кредит!**
Материал подготовлен на основе топовых ипотечных калькуляторов и статей ведущих российских порталов и банков12346.
