Главная идея: государственная программа «Семейная ипотека» позволяет семьям с детьми — первенцем до 6 лет, двумя несовершеннолетними детьми или ребёнком-инвалидом — приобрести жильё под льготные 6% годовых. Программа продлена до 2030 года и распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок (в ряде регионов).
Преимущества и ставка
Семейная ипотека — одна из самых доступных федеральных программ:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 6% годовых для всех регионов России |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Минимальный первоначальный взнос | 20% от стоимости жилья |
| Программа действует до | 2030 года |
Кто может участвовать
- Семьи, где есть хотя бы один ребёнок до 6 лет.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
- Семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида до 18 лет.
Возраст детей учитывается на дату заключения кредитного договора.
Максимальные суммы займа
| Регион | Лимит льготного кредита |
|---|---|
| Москва, Московская область, СПб и ЛО | до 12 млн ₽ |
| Остальные регионы | до 6 млн ₽ |
| Возможность комбинированного кредита | до 30 млн / 15 млн ₽ |
По комбинированной схеме часть кредита выдаётся по ставке 6%, остальная — по рыночной ставке или в рамках региональных программ.
Типы недвижимости
- Новостройки у застройщика (ДДУ или купля-продажа).
- Частные дома с земельным участком (требуется эскроу-счет или строительство по 214-ФЗ).
- Вторичный рынок в регионах с малым объемом строительства (новые правила с 1 апреля 2025 г.).
Региональные особенности
- Семьи с двумя детьми без младшего до 7 лет могут участвовать только в малых городах (до 50 тыс. жителей) или в 35 регионах с низкой застройкой.
- С 2026 года планируется привязка к региону регистрации заёмщика.
Документы и требования
Общие требования к заёмщикам:
– Гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет к моменту погашения.
– Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте (для ИП — аналогичные требования).
– Могут выступать до 3 созаёмщиков, включая супруг(у).
Основной пакет документов (пример):
– Паспорт РФ;
– Свидетельства о рождении детей;
– СНИЛС всех членов семьи;
– Справка о доходах (2-НДФЛ или аналог);
– Свидетельство о браке/разводе.
Рефинансирование и материнский капитал
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита доступно семьям с ребёнком до 7 лет или инвалидом (только первичный рынок).
- Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса и досрочного погашения, но не для ежемесячных платежей.
Повторное участие и лимиты
- С 23 декабря 2023 г. действует правило «одного льготного кредита на человека»; повторно оформить семейную ипотеку можно, если предыдущий кредит полностью погашён и в семье появился ещё один ребёнок.
- Общий лимит средств по программе увеличен до 8,65 трлн ₽, что исключает приостановки выдачи.
Банки-участники
Льготную ипотеку по ставке 6% предлагают более 70 банков, включая Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк и др.
Заключение
Программа «Семейная ипотека» — эффективный инструмент поддержки российских семей, стремящихся улучшить жилищные условия. Благодаря фиксированной ставке 6% и возможности задействовать материнский капитал, многие семьи могут рассчитывать на комфортное погашение ипотеки до 2030 года.
