Ключевое преимущество
Семейная ипотека – федеральная программа господдержки, позволяющая молодым семьям с детьми приобрести жильё по сниженной ставке до 6% годовых.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека – специальная государственная программа жилищного кредитования, разработанная для поддержки семей с детьми. Госсубсидия компенсирует банку разницу между ключевой ставкой ЦБ и льготной ставкой, поэтому заемщики платят фиксированные 6% годовых вне зависимости от колебаний ключевой ставки.
Кто может оформить
- Родители, у которых есть хотя бы один ребёнок до 6 лет включительно.
- Семьи, воспитывающие двоих и более несовершеннолетних детей.
- Семьи с ребёнком-инвалидом.
- Программа доступна усыновителям на тех же условиях.
Условия программы
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | 6% годовых |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита | 12 млн ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО); 6 млн ₽ — остальные регионы |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Дополнительные лимиты | До 30 млн ₽ (Москва и область) и 15 млн ₽ (регионы) при комбинированном подходе* |
| Рефинансирование | Разрешено для первичного жилья при наличии ребёнка до 7 лет или ребёнка-инвалида |
| Использование маткапитала | Можно оплатить первоначальный взнос и досрочно погасить долг |
\* Комбинированная ипотека: часть кредита на льготных условиях, часть – по рыночной ставке.
Какие объекты можно приобрести
- Квартиры и дома в первичном рынке у застройщика (ДДУ или договор купли-продажи).
- Загородные дома — строительство или покупка у застройщика.
-
Ограниченные случаи вторичного рынка:
- Для семей с детьми-инвалидами в регионах без новостроек.
- Для семей с ребёнком до 6 лет в городах без строящихся многокв. домов.
Необходимые документы
Каждый банк устанавливает свой перечень, однако стандартно требуются:
- Паспорта всех участников сделки.
- Свидетельства о рождении детей.
- СНИЛС всех членов семьи.
- Справки о доходах (2-НДФЛ или справка с Госуслуг).
- Документы на недвижимость (планируемую к покупке).
- Дополнительно – свидетельство об инвалидности при её наличии.
Пошаговая инструкция оформления
- Подготовьте документы (см. раздел выше).
- Выберите банк-участник и заполните онлайн-заявку.
- Получите одобрение и согласуйте параметры сделки.
- Заключите кредитный договор и договор купли-продажи или ДДУ.
- Зарегистрируйте право собственности и получите льготную ставку.
- Внесите первый взнос (можно использовать материнский капитал).
- Начните регулярные платежи по графику аннуитетными платежами.
Советы и нюансы
- Ставка 6% фиксируется при регистрации залога. Не затягивайте регистрацию, чтобы избежать повышения ставки.
- При бюджете выше лимита используйте комбинированную ипотеку: до 6% на часть кредита и рыночную ставку на оставшуюся.
- Если банк исчерпал внутренний лимит, обратитесь к другому кредитору – все банки работают на едином лимите 8,65 трлн ₽.
- Выделение долей детям не требуется, кроме случаев использования маткапитала или реорганизации прав на жильё.
- Семейную ипотеку можно оформить повторно при рождении ещё одного ребёнка и погашении предыдущего кредита (если он выдан после 23 декабря 2023 г.).
Заключение
Семейная ипотека – одна из самых выгодных программ господдержки на рынке, позволяющая приобрести собственное жильё под минимальную ставку даже в условиях роста ключевой ставки. Тщательная подготовка документов и внимательное соблюдение всех условий помогут максимально быстро и без лишних сложностей воспользоваться этой программой.
