Промышленная ипотека — это специализированная кредитная программа для юридических лиц от Сбербанка, предоставляющая предприятиям возможность приобрести или построить промышленную недвижимость на льготных условиях. Данная программа способствует модернизации и развитию промышленного сектора России, созданию новых рабочих мест и внедрению современных технологий1234.
- Условия промышленной ипотеки
- Кто может получить промышленную ипотеку
- Преимущества программы
- Рекомендации для бизнеса
- Часто задаваемые вопросы
- Кому доступна промышленная ипотека?
- Можно ли использовать кредит для покупки недвижимости у аффилированных компаний?
- Какова ставка по промышленной ипотеке?
- Какие объекты можно приобрести по промышленной ипотеке?
- Можно ли получить промышленную ипотеку под приобретение офисных помещений?
- Реальные кейсы
Условия промышленной ипотеки
- Максимальная сумма кредита: до 500 млн рублей (рассматривается повышение до 1,5 млрд рублей).
- Срок кредитования: до 7 лет (возможно увеличение срока до 10 лет).
- Процентная ставка: от 3% годовых для технологических компаний и от 5% для остальных предприятий. В зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ ставка может скорректироваться (если ставка ЦБ превышает 10%, к льготной добавляется разница с порогом)1235.
- Целевое назначение: приобретение, реконструкция, модернизация или строительство производственных помещений.
- Обеспечение: залог приобретаемой или строящейся недвижимости.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Максимальная сумма | до 500 млн руб. (в перспективе — до 1,5 млрд руб.)134 |
| Срок | до 7 лет (рассматривается увеличение до 10 лет)134 |
| Ставка | 3% — для технологических компаний, 5% — для прочих; может меняться при росте ключевой ставки ЦБ135 |
| Цели | Покупка, строительство, реконструкция, модернизация производственных объектов234 |
| Требования по выручке | До 2 млрд руб. в год (для малых — до 4 млрд руб.)13 |
| Ограничения по объектам | Только промнедвижимость; есть ограничения по стоимости 1 кв.м3 |
| Обеспечение | Залог приобретаемого (или строящегося) объекта3 |
Кто может получить промышленную ипотеку
- Юридические лица или индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере обрабатывающей промышленности (раздел С ОКВЭД).
- Годовая выручка предприятия — не более 2 млрд рублей (для малых технологических компаний — до 4 млрд руб.)13.
- Исключения: не участвуют компании, связанные с добычей, торговлей нефтью и газом, производством/реализацией алкоголя и табака, производителей продуктов и напитков123.
- Предприятие не должно покупать недвижимость у аффилированных лиц3.
Преимущества программы
- Снижение финансовой нагрузки за счет низких ставок.
- Поддержка государства и компенсация для банков разницы с рыночной ставкой.
- Возможность создания или расширения современных производств.
- Улучшение производственной инфраструктуры1234.
Рекомендации для бизнеса
- Тщательно готовьте бизнес-план. Убедитесь в экономической обоснованности покупки или строительства объекта.
- Проверьте код ОКВЭД предприятия. Соответствие разделу С — обязательное условие получения льгот.
- Соберите полный пакет документов. Включите финансовую отчетность, подтверждающую выручку и отсутствие связанных сторонних сделок.
- Учитывайте нормы по стоимости кв.м. Для разных регионов действуют ограничения (например, не более 50 000 руб./кв.м для покупки в регионах; до 90 000 руб./кв.м на строительство)3.
- Проконсультируйтесь с менеджером в Сбербанке. Узнайте о новых лимитах и возможных изменениях программы — условия могут меняться4.
Часто задаваемые вопросы
Кому доступна промышленная ипотека?
Только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занятым в обрабатывающей промышленности (раздел С ОКВЭД), с выручкой до 2 млрд руб. в год (для малых — до 4 млрд руб.)13.
Можно ли использовать кредит для покупки недвижимости у аффилированных компаний?
Нет. Покупка у аффилированных лиц запрещена, банк откажет в выдаче кредита3.
Какова ставка по промышленной ипотеке?
Ставка 3% годовых для технологических компаний и 5% для остальных, но при росте ключевой ставки ЦБ возможна корректировка вверх125.
Какие объекты можно приобрести по промышленной ипотеке?
Разрешена покупка объектов промышленной недвижимости, строительство, реконструкция или модернизация таких объектов234.
Можно ли получить промышленную ипотеку под приобретение офисных помещений?
Нет, только промышленные объекты, соответствующие целям программы23.
Реальные кейсы
-
Сбербанк впервые выдал три кредита по промышленной ипотеке:
Общая сумма — 469 млн руб. Получатели — компании, приобретавшие объекты промышленной недвижимости. Все сделки одобрены в рамках государственной программы по ставке до 5% годовых, сроком до 7 лет. Ожидается расширение перечня объектов и рост выделяемых лимитов[6][4][7 -
Опыт малых предприятий:
Предприятия малого бизнеса, воспользовавшиеся промышленной ипотекой, отмечают возможность не только приобрести новое, но и модернизировать существующее производство, что позволило снизить расходы на обслуживание заемных средств почти вдвое по сравнению с рыночными условиями[1][2
Промышленная ипотека — эффективный инструмент государственной поддержки реального сектора экономики, позволяющий юридическим лицам оптимально расширять производственные возможности и модернизировать бизнес на выгодных условиях в партнерстве с Сбербанком1234.
